2022年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入2223.74億元，同比增長(zhǎng)0.51%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)913.77億元，同比增長(zhǎng)10.52%。截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行不良貸款率1.09%，較2021年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)息差下行等銀行業(yè)面臨的共同問(wèn)題，興業(yè)銀行是如何在服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng)的？

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“在財(cái)富銀行方面，我們的目標(biāo)一直非常堅(jiān)定，要逐步實(shí)現(xiàn)表外財(cái)富管理規(guī)模和表內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模1:1，再造一家興業(yè)銀行，這是很多國(guó)際知名銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?！迸d業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)在3月31日召開的興業(yè)銀行2022年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

根據(jù)此前發(fā)布的年報(bào)，去年興業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逆勢(shì)上升，規(guī)模超過(guò)了2萬(wàn)億元，在中國(guó)銀行業(yè)排名的是第三位，增量排名第一。

理財(cái)業(yè)務(wù)逆勢(shì)上漲，拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，興業(yè)銀行去年?duì)I收增長(zhǎng)主要為非息收入拉動(dòng)，利息凈收入同比有所下滑，主要受息差下行影響。

去年興業(yè)銀行凈息差2.10%，同比下降19個(gè)BP。

對(duì)此，興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理賴富榮表示，息差下行是行業(yè)共性的問(wèn)題，主要原因是受3個(gè)方面因素影響，包括LPR多次下調(diào)，貸款定價(jià)下行、部分區(qū)域的提前還貸潮，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈且成本保持相對(duì)剛性。

而非息收入的增長(zhǎng)，主要因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)，其中，理財(cái)業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)收入155.65億元，同比增長(zhǎng)26.89%。

去年四季度以來(lái)，受理財(cái)凈值回撤影響，許多銀行的理財(cái)規(guī)模環(huán)比下滑，但是興業(yè)銀行卻逆勢(shì)上漲，較好地應(yīng)對(duì)了去年的破凈潮和贖回潮。

興業(yè)銀行副行長(zhǎng)張?chǎng)硎?，去年該行主要是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其是拉長(zhǎng)產(chǎn)品線，穩(wěn)住了整個(gè)產(chǎn)品的收益；通過(guò)渠道建設(shè)拓展了很多的新客；通過(guò)機(jī)制的改革，優(yōu)化了隊(duì)伍，也調(diào)動(dòng)了員工的積極性；通過(guò)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，提高了經(jīng)營(yíng)與管理的效率

據(jù)他介紹，去年興銀理財(cái)存續(xù)期的理財(cái)規(guī)模突破了首次突破了2萬(wàn)億，在同業(yè)里面排名第三，增量排名第一位，客戶數(shù)增長(zhǎng)也是比較好，超過(guò)了700萬(wàn)戶，行外代銷余額超5000億，渠道數(shù)量目前保持著全市場(chǎng)第一的水平。

展望興業(yè)銀行后續(xù)的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，呂家進(jìn)認(rèn)為，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)還需要金融業(yè)繼續(xù)減費(fèi)讓利，同時(shí)商業(yè)銀行還普遍面臨資產(chǎn)重定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)滯后性問(wèn)題，“坦率地說(shuō)，今年的經(jīng)營(yíng)壓力依然較大，我們要全力增收節(jié)支?！?/p>

在增收方面，他指出，擴(kuò)大利息收入，以提高凈息差為核心，提高資產(chǎn)收益，特別是要提高收益較高的零售貸款占比。

年報(bào)顯示，目前興業(yè)銀行零售貸款在貸款總額中的占比約為40%，比一些股份制銀行少10至20個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，他提出要降低負(fù)債成本，沉淀更多低成本的資金，“去年四季度和今年前兩個(gè)月，我行的存款付息率已經(jīng)呈現(xiàn)出了環(huán)比下降好勢(shì)頭。”

另一方面，呂家進(jìn)表示要擴(kuò)大非息收入，緊抓信用卡、理財(cái)、代銷、托管等業(yè)務(wù)，“隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，今年社會(huì)資金流動(dòng)更趨活躍，資本市場(chǎng)有所回暖，這些業(yè)務(wù)面臨的形勢(shì)普遍好于去年?！?/p>

在節(jié)支方面，他表示要著力控制風(fēng)險(xiǎn)成本、運(yùn)營(yíng)成本、稅收成本、人工成本4大成本，提升投入產(chǎn)出比。他還強(qiáng)調(diào)，“風(fēng)險(xiǎn)成本是銀行最大的成本，將作為工作重點(diǎn)，嚴(yán)防不良新增，積極挖掘存量效益。去年興業(yè)銀行僅賬銷案存清收就超過(guò)了百億元，可以說(shuō)是收回來(lái)大量的真金白銀?！?/p>

聚焦風(fēng)險(xiǎn)管控，化解房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，是現(xiàn)階段銀行的重要任務(wù)。

呂家進(jìn)在會(huì)上指出，“現(xiàn)在總體上處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、多發(fā)的階段，必須全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，這也是一家銀行能夠勝出的關(guān)鍵?！?/p>

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏認(rèn)為，“2022年房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)逐步走出困境，我行也安排了200億元的并購(gòu)額度，有效地化解了像恒大、融創(chuàng)這些風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，成效是很不錯(cuò)的?！?/p>

截至去年末，興業(yè)銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)不良率1.3%，較2021年末有所上升，不過(guò)與同業(yè)相比，尚且處于合理區(qū)間。

據(jù)鄒積敏介紹，目前興業(yè)銀行存量房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)中，大約有93%是投放在中國(guó)的一二線大中城市，“這些城市產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)良好、人口基數(shù)龐大，房地產(chǎn)市場(chǎng)需求也比較強(qiáng)勁，估值水平總體較為穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的基礎(chǔ)比較牢固。”

對(duì)于后續(xù)的房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)判斷，鄒積敏表示，目前全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了復(fù)蘇的跡象，預(yù)計(jì)2023年不會(huì)再出現(xiàn)大型房企違約的風(fēng)險(xiǎn)，但是也看到一手房保交樓和市場(chǎng)恢復(fù)仍然需要一定時(shí)間，具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)仍需持續(xù)關(guān)注。

呂家進(jìn)則表示，“地產(chǎn)行業(yè)最危險(xiǎn)的時(shí)間已經(jīng)過(guò)去了，而且是‘?！邽橥?，應(yīng)該繼續(xù)大力支持優(yōu)質(zhì)房企的發(fā)展?！?/p>

除房地產(chǎn)外，市場(chǎng)關(guān)心的、可能產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域還有對(duì)地方政府融資平臺(tái)的授信。

“去年個(gè)別地區(qū)因?yàn)樨?cái)力下降或者支出增加的原因，發(fā)生了地方政府融資平臺(tái)違約的風(fēng)險(xiǎn)?！编u積敏指出，但經(jīng)過(guò)各方努力，地方政府加大紓困力度，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)降低融資主體的利息負(fù)擔(dān)、優(yōu)化債務(wù)期限予以重組，以時(shí)間換空間取得了存量風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的有效化解。

不過(guò)，他也坦言，“盡管短期內(nèi)會(huì)導(dǎo)致我行撥備的增加和利率的下行，但是有助于保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，在發(fā)展當(dāng)中解決問(wèn)題，與中央政府防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的精神保持一致的?！?/p>

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行的地方政府融資平臺(tái)債務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，債務(wù)余額2208.78億元(含實(shí)有及或有信貸、債券投資、自營(yíng)及理財(cái)資金投資等業(yè)務(wù))，較上年末減少868.37億元；不良資產(chǎn)率1.23%，較上年末下降0.74個(gè)百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)余額27.23億元，較上年末減少33.39億元。

對(duì)于未來(lái)城投業(yè)務(wù)的發(fā)展計(jì)劃，鄒積敏表示，城投平臺(tái)仍是地方政府資產(chǎn)盤活跟基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主體，隨著2023年基建投資的發(fā)力，城投平臺(tái)現(xiàn)金流和盈利能力也將得到恢復(fù)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中向好的發(fā)展?！拔倚幸矔?huì)嚴(yán)格落實(shí)地方政府隱性債務(wù)化解工作，同時(shí)主動(dòng)優(yōu)化和調(diào)整結(jié)構(gòu)，把握新的發(fā)展機(jī)遇?！?/p>

興業(yè)銀行在年報(bào)中也指出，在房地產(chǎn)支持措施、盤活存量資產(chǎn)措施、“穩(wěn)增長(zhǎng)”措施和積極財(cái)政政策等各項(xiàng)政策措施支持下，預(yù)計(jì)地方政府財(cái)力壓力將較上年緩解，地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)將逐步收斂。

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