1.什么是銀團貸款?

銀團貸款亦稱“辛迪加貸款”。由獲準經營貸款業(yè)務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。產品服務對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設項目。當借款者尋求的資金數額太大，以至于任何一個單一的銀行都無法承受該借款者的信用風險時就產生對銀行團體的需求。銀團貸款市場的使用者是在銀行貸款市場尋求大額融資的借款者。

在對銀團貸款的含義有了清晰的認識之后，才能對銀團貸款協(xié)議有更深的理解。先說它的意義，再說它包含的內容。

2.什么是銀團貸款協(xié)議?

銀團貸款協(xié)議是銀團貸款成員、借款人和擔保人根據相關法律法規(guī)協(xié)商后簽訂的法律文本，主要規(guī)定銀團貸款成員、借款人和擔保人之間的權利和義務。

3.銀團貸款協(xié)議包含的主要內容有以下：

(一)必須要知道當事人的基本情況，基本情況包括借款人、牽頭銀行、代理銀行、其他成員銀行和擔保人的名稱和住所;

(二)定義和解釋，定義和解釋主要是對協(xié)議中具體條款的含義進行定義和解釋;

(三)包括貸款金額及幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款來源、資金，貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款協(xié)議等。

(四)銀團各成員承諾的貸款金額和貸款撥付時間;

(五)退出的前提條件;

(六)費用條款;

(七)稅收條款;

(八)財務約束條款;

(九)如果不是財務承諾，它主要包括的內容就是資產處置限制、業(yè)務變更和信息披露;

(十)違約事件及其處理情況;

(十一)適用的法律;

(十二)其他附屬文件。

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