21世紀經(jīng)濟報道記者 陳植 上海報道

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為了更有效地打擊債鬧組織與反催收聯(lián)盟等惡意投訴黑產(chǎn)代理機構(gòu)，相關(guān)部門正醞釀新監(jiān)管措施。

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在北京舉行“催收國家標準研制和聯(lián)合應(yīng)對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設(shè)”工作會議，人民銀行金融市場司有關(guān)處室相關(guān)負責(zé)人、中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)專家、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行、江蘇銀行、盛京銀行等銀行信用卡中心或個貸部門相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人等均參加此次會議。

據(jù)悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)一部在此次會議介紹《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家標準（下稱“催收標準”）研制與《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴重影響從業(yè)機構(gòu)正常運營的代理維權(quán)活動應(yīng)對指南》（下稱“違規(guī)代理維權(quán)活動應(yīng)對指南”）的起草情況，并就下一階段催收標準發(fā)布后的實施貫徹與評估評議，以及聯(lián)合應(yīng)對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設(shè)等工作介紹了總體思路和整體計劃。

與會銀行信用卡部門負責(zé)人也從信用卡逾期債務(wù)催收業(yè)務(wù)實踐角度提出相關(guān)意見，進一步調(diào)整完善催收標準的適用范圍和催收工作規(guī)范，以及如何有效整治違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)侵擾問題。

在這次會議上，人民銀行金融市場司有關(guān)處室負責(zé)人肯定了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在催收標準研制和聯(lián)合應(yīng)對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設(shè)方面所做的工作，表示將積極協(xié)調(diào)形成監(jiān)管合力，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

一位助貸機構(gòu)負責(zé)人向記者透露，今年反催收聯(lián)盟與債鬧組織等惡意投訴黑產(chǎn)代理機構(gòu)的違規(guī)行為日益猖獗——為了方便借款人還款，眾多持牌金融機構(gòu)都會設(shè)立一個還賬賬戶。對此這些債鬧組織與反催收聯(lián)盟反復(fù)向相關(guān)部門“舉報”這個還款賬戶涉嫌金融詐騙，導(dǎo)致上述還款賬戶市場“被封”，很大程度影響借款人的還款操作。

“甚至有些債鬧組織還以此煽動教唆更多借款人惡意逃廢債或不按時還錢，因為他們有辦法讓這個還賬賬戶無法正常工作?！彼锌f。

值得注意的是，面對債鬧組織與反催收聯(lián)盟日益猖獗的違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)、立法機構(gòu)、警方、法院、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)等多方力量正紛紛加入到打擊非法債鬧組織的陣營。

據(jù)媒體報道，近日武漢警方查獲一個非法代理債鬧組織。具體而言，樂信旗下分期樂在近期業(yè)務(wù)排查時發(fā)現(xiàn)，武漢某咨詢公司疑似多次冒充用戶進行不實投訴，便向當(dāng)?shù)鼐脚e報。武漢警方經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這家咨詢公司確實存在使用偽造的相關(guān)證明文件進行代理維權(quán)的違法行為，后經(jīng)進一步取證，依法對咨詢公司相關(guān)負責(zé)人采取法律措施。

今年5月，上海市公安機關(guān)在滬、蘇、津、閩、豫等地同步收網(wǎng)，成功打掉一個利用發(fā)展成員模式實施惡意逃廢銀行債務(wù)的全國性犯罪團伙。這背后，是招行信用卡在日常監(jiān)測研判時發(fā)現(xiàn)，某個持卡人賬戶存在異常。在分析賬戶交易、行為等多維度數(shù)據(jù)后，招行信用卡即判斷這個賬戶可能被違法“代理”了。

通過進一步分析排查，招行信用卡發(fā)現(xiàn)與上述賬戶相關(guān)的一家法律咨詢公司主要從事“代理維權(quán)”、“代理投訴”、“信用卡債務(wù)優(yōu)化”、“網(wǎng)貸高息減免”等典型的金融黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)。

與其他金融黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)模式不同的是，這家法律咨詢公司還以所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+法律”商業(yè)模式為噱頭，通過發(fā)展人員推廣黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)從中牟利。

在人民銀行上海分行的指導(dǎo)與支持下，招行信用卡主動收集線索，在去年底向上海市公安機關(guān)反饋相關(guān)問題。經(jīng)過分析研判與縝密偵查，上海市公安機關(guān)在5月成功收網(wǎng)。

多位銀行人士向記者透露，這些被查處的案例，僅僅是債鬧組織、反催收聯(lián)盟等金融“黑灰產(chǎn)”機構(gòu)產(chǎn)業(yè)化、團伙化運營的冰山一角。這些違規(guī)組織一面聲稱可以幫助借款人減輕或解決債務(wù)問題并從中收取不菲服務(wù)費，一面引導(dǎo)持卡人在還款逾期后反復(fù)投訴，甚至偽造提供虛假材料達到惡意逃廢債目的，此舉不但侵害消費者合法金融利益，還嚴重擾亂正常的金融市場經(jīng)營秩序。

值得注意的是，面對債鬧組織與反催收聯(lián)盟日益猖獗的違規(guī)行為，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也在加快《催收標準》與《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴重影響從業(yè)機構(gòu)正常運營的代理維權(quán)活動應(yīng)對指南》的制定進程。

近期，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類型金融機構(gòu)、行業(yè)頭部第三方催收機構(gòu)、金融科技公司、律師事務(wù)所、金融糾紛調(diào)解中心等相關(guān)從業(yè)機構(gòu)開展交流，廣泛聽取《催收標準》的修改意見，深入探討催收業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展以及應(yīng)對違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)的難點與對策。

記者獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的上述相關(guān)工作得到社會業(yè)界的廣泛支持。眾多金融機構(gòu)認為，制定《催收標準》有助于為催收業(yè)務(wù)正本清源，引導(dǎo)催收業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，進而破除第三方催收機構(gòu)被污名化的趨勢；與此同時，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會組織團結(jié)行業(yè)機構(gòu)聯(lián)合抵御黑灰產(chǎn)的侵害，可以最大程度凝聚共識與聚集力量，共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)的侵擾，進一步保護消費者和從業(yè)機構(gòu)的合法權(quán)益，維護從業(yè)機構(gòu)正常運營與金融市場正常秩序，促進信貸行業(yè)健康發(fā)展。

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