2023年2月8日，全球領(lǐng)先的科技市場(chǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)CB Insights發(fā)布《2022年全球保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)報(bào)告》，報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示2022年全球保險(xiǎn)科技融資額從2021年的178億美元下降至2022年的84億美元，降幅為53%，交易數(shù)量從2021年的697筆下降到了579筆，降幅為17%。而2022年保險(xiǎn)科技融資額度和融資交易數(shù)量大幅度的降低的主要原因有兩點(diǎn)，首先是疫情、局部戰(zhàn)亂等各方面因素帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，使得保險(xiǎn)業(yè)面臨資金枯竭、預(yù)算緊縮和競(jìng)爭(zhēng)加劇。其次風(fēng)險(xiǎn)投資周期的收緊，使得保險(xiǎn)投資人的心態(tài)、對(duì)投資的判斷標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)地進(jìn)行了調(diào)整，變得更加謹(jǐn)慎小心。

(資料圖片僅供參考)

相比于2022年保險(xiǎn)科技投資市場(chǎng)的冷清，我們更應(yīng)該把目光放在當(dāng)下。現(xiàn)階段已經(jīng)有不少的機(jī)構(gòu)對(duì)2023年的保險(xiǎn)科技市場(chǎng)進(jìn)行了預(yù)測(cè)分析，這些機(jī)構(gòu)主要通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)和金融領(lǐng)域有影響力的領(lǐng)導(dǎo)人進(jìn)行采訪，從而對(duì)2023年的保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的技術(shù)、投資、熱門(mén)賽道做出趨勢(shì)分析。本文我們主要通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)科技權(quán)威分析網(wǎng)站InsurTechnews發(fā)布的2023年保險(xiǎn)科技大預(yù)測(cè)的報(bào)告進(jìn)行拆解分析，希望能給大家?guī)?lái)一些寶貴的參考。

保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)于保險(xiǎn)科技行業(yè)的看法：超過(guò)半數(shù)持悲觀態(tài)度

InsurTechs成立于2015年，是一家專(zhuān)注于保險(xiǎn)科技分析的權(quán)威網(wǎng)站。1月22日InsurTechs發(fā)布了2023年保險(xiǎn)科技大預(yù)測(cè)的報(bào)告，在業(yè)內(nèi)引起了廣泛的關(guān)注。報(bào)告采訪了7位在保險(xiǎn)領(lǐng)域極具影響力的領(lǐng)導(dǎo)人，他們對(duì)于2023年保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢(shì)有什么看法呢？

首先這7位領(lǐng)導(dǎo)人來(lái)自于保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域和工作崗位，有保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資專(zhuān)家、有保險(xiǎn)科技公司和人壽公司的創(chuàng)始人、有全球知名的保險(xiǎn)精算師和策略師，最大程度的保證了分析預(yù)測(cè)的全面性。我們對(duì)他們的判斷趨勢(shì)進(jìn)行了提煉：

1. 大部分人認(rèn)為2023年的保險(xiǎn)科技行業(yè)仍然面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)。其中7位領(lǐng)導(dǎo)人有4位領(lǐng)導(dǎo)的看法是如此，他們普遍認(rèn)為2023年的保險(xiǎn)科技行業(yè)將在很大程度上受到全球經(jīng)濟(jì)狀況的影響，并且面臨保險(xiǎn)公司盈利能力下降、賠付率和索賠成本上升、再保險(xiǎn)能力需求增加等多方面的挑戰(zhàn)，這也導(dǎo)致保險(xiǎn)科技相關(guān)的試點(diǎn)、合作和融資將會(huì)再次放緩，至少在上半年是如此。另一方面受2022年保險(xiǎn)科技市場(chǎng)低迷的影響，領(lǐng)導(dǎo)人認(rèn)為市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)科技的熱情已經(jīng)不復(fù)從前，比如在2022年就有多家保險(xiǎn)科技公司開(kāi)啟了裁員的大浪潮，像行業(yè)備受關(guān)注的Root、Ethos等公司都采取了不同規(guī)模的裁員。而今年大部分的保險(xiǎn)科技公司將無(wú)法輕松籌集到新的資金，那么一些因?yàn)橘Y金缺乏和業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢的保險(xiǎn)科技公司將會(huì)被市場(chǎng)淘汰。

2.多方面的壓力迫使成熟的保險(xiǎn)科技公司找到清晰的盈利點(diǎn)。由于受到通貨膨脹和政策審查以及盈利路徑長(zhǎng)等多方面壓力，成熟的保險(xiǎn)科技公司需要迫切找到清晰的盈利點(diǎn)，比如積極追求特定的細(xì)分市場(chǎng)，并創(chuàng)造滿意的客戶，從而獲得必要的資金支持，以便繼續(xù)保持運(yùn)營(yíng)，同時(shí)圍繞運(yùn)營(yíng)效率和價(jià)值鏈的承保部分可能會(huì)成為保險(xiǎn)科技公司新的發(fā)展方向。

3.保險(xiǎn)科技市場(chǎng)將再次活躍，并加速賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)。當(dāng)然也有領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)于2023年的保險(xiǎn)科技持樂(lè)觀的態(tài)度，認(rèn)為新的一年保險(xiǎn)科技將通過(guò)提供更高效、更具成本效益和以客戶為中心的服務(wù)來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)保險(xiǎn)科技將加速賦能傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)，來(lái)應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)挑戰(zhàn)。

六大預(yù)測(cè)趨勢(shì)：投資者會(huì)加速保險(xiǎn)科技的投資，為重大變革做準(zhǔn)備

總的來(lái)說(shuō)，雖然去年的保險(xiǎn)科技融資市場(chǎng)不盡人意，但行業(yè)整體的情緒是積極向上的。InsurTechs也給出了自己的預(yù)測(cè)分析，以下六大趨勢(shì)將主導(dǎo)2023年保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展。

1. 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)生態(tài)安全將得到行業(yè)重視。隨著信息泄露、病毒勒索、網(wǎng)絡(luò)攻擊等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出，網(wǎng)絡(luò)安全正在成為保險(xiǎn)業(yè)的一大發(fā)展趨勢(shì)，在此大背景下推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的普及和發(fā)展已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。根據(jù)《2022年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告》的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年網(wǎng)絡(luò)安全市場(chǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模約為119億美元，預(yù)計(jì)2027年接近300億美元。雖然市場(chǎng)規(guī)模再創(chuàng)新高，但是如何定價(jià)成為了網(wǎng)絡(luò)安全發(fā)展的難題，而通過(guò)場(chǎng)景和數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化模型來(lái)支持不同保障范圍下的產(chǎn)品定價(jià)、或通過(guò)基于企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)評(píng)分的定價(jià)是現(xiàn)階段針對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)定價(jià)的兩條主要思路。

來(lái)源：Research And Markets

2. 數(shù)字化承保將受到更多投資者的關(guān)注。承保是保險(xiǎn)業(yè)的核心，隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的快速變化，核保將在2023年受到更多關(guān)注。從評(píng)估單個(gè)保單風(fēng)險(xiǎn)到整個(gè)投資組合，再到評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及最終的盈利能力，核保部門(mén)將通過(guò)結(jié)合數(shù)字核保工作臺(tái)、AI/ML模型、數(shù)字損失控制等多個(gè)保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)重大數(shù)字化舉措，以創(chuàng)建實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和見(jiàn)解，同時(shí)顯著增強(qiáng)代理人、經(jīng)紀(jì)人和客戶體驗(yàn)。

3. 以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心將成為重要的發(fā)展理念。隨著不斷擴(kuò)大的風(fēng)險(xiǎn)、多變的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及年輕的客戶群體不斷變化的需求和期望，需要新的理念來(lái)加快保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)、定價(jià)、核保、渠道、服務(wù)和人性化客戶體驗(yàn)，因此以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心將會(huì)是2023年保險(xiǎn)科技公司重要的發(fā)展理念。首先從底層邏輯順序來(lái)看，以產(chǎn)品為中心是把產(chǎn)品的保費(fèi)和利潤(rùn)放在首位，把客戶的需求放在后位。而以客戶為中心即更注重的是產(chǎn)品的價(jià)值，更注重的是自己的產(chǎn)品是否能滿足客戶的需求，先行考量的是客戶體驗(yàn)、客戶群體年齡、收入等各方面的因素，然后保險(xiǎn)公司再利用保險(xiǎn)科技，針對(duì)客戶的個(gè)性化需求改善客戶體驗(yàn)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更通俗易懂，做到智能投保。所以保險(xiǎn)公司為了和客戶形成良好且長(zhǎng)期的親密關(guān)系，需要通過(guò)建立以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的發(fā)展理念，來(lái)進(jìn)行客戶關(guān)系管理、整合業(yè)務(wù)流程，從而建立以客戶需求為導(dǎo)向的公司經(jīng)營(yíng)理念。

4. 嵌入式保險(xiǎn)將成為重要的數(shù)字分銷(xiāo)形式。為了應(yīng)對(duì)日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司迫切的需要分銷(xiāo)生態(tài)系統(tǒng)來(lái)覆蓋更多的客戶群體，而嵌入式保險(xiǎn)將在2023年成為一種重要的新型數(shù)字分銷(xiāo)形式。根據(jù)預(yù)測(cè)到2030年全球嵌入式金融的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)超過(guò) 7.3萬(wàn)億美元，而這7.3萬(wàn)億美元的蛋糕中規(guī)模最大的一塊就是嵌入式保險(xiǎn)。目前嵌入式保險(xiǎn)在生活的各類(lèi)場(chǎng)景的應(yīng)用范圍已經(jīng)十分廣泛，包括消費(fèi)品、房地產(chǎn)、旅游、酒店業(yè)、汽車(chē)業(yè)、醫(yī)療健康、運(yùn)輸物流等多個(gè)行業(yè)中。一方面為客戶提供精準(zhǔn)且定制化的產(chǎn)品，另一方面在金融、健康、財(cái)富管理方面提供相應(yīng)的服務(wù)，并通過(guò)更快的理賠管理、支付流程以及改善用戶體驗(yàn)為多種行業(yè)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型提供支持。

5. 主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)技術(shù)將得到更多落地應(yīng)用。人壽和健康保險(xiǎn)公司正在增加對(duì)人工智能和其他預(yù)測(cè)分析的使用，以便為客戶開(kāi)發(fā)更多預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)措施。比如從可穿戴設(shè)備收集的大數(shù)據(jù)可以為人壽和健康保險(xiǎn)公司提供關(guān)鍵的健康和健身數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)對(duì)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，包括為客戶的生活方式、飲食和總體健康狀況提供見(jiàn)解，開(kāi)發(fā)制定化保險(xiǎn)產(chǎn)品起到至關(guān)重要的作用。

6. 保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)行業(yè)的重要性日益提高會(huì)迫使投資者加速投資。InsurTechs認(rèn)為保險(xiǎn)科技為保司的產(chǎn)品創(chuàng)新和交付提供了基礎(chǔ)，包括人工智能、API、區(qū)塊鏈等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的重要性和采用程度日益提高。

我們以人工智能為例，最近保險(xiǎn)科技數(shù)字經(jīng)紀(jì)公司Paladin Group推出了世界上第一個(gè)生成式人工智能承保工具UnderwriteGPT，同時(shí)也是目前市場(chǎng)上最先進(jìn)、最高效的核保解決方案，簡(jiǎn)單來(lái)講就是基于大型語(yǔ)言模型生成的AI，其主要功能是幫助承保和風(fēng)險(xiǎn)管理變得更快、更高效、更準(zhǔn)確。UnderwriteGPT最大的優(yōu)勢(shì)是不斷生成新的數(shù)據(jù)和見(jiàn)解，從而簡(jiǎn)化承保流程并改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最終為保單持有人帶來(lái)更好的定價(jià)和覆蓋范圍。創(chuàng)造者Dais說(shuō)到，相信UnderwriteGPT這一解決方案將徹底改變經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司承保保單的方式 。同時(shí)現(xiàn)在很多險(xiǎn)企現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始在內(nèi)部測(cè)試類(lèi)ChatGPT產(chǎn)品，相信不久之后會(huì)有越來(lái)越多的用于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)領(lǐng)域的智能機(jī)器人開(kāi)始投入使用。

UnderwriteGPT的成功問(wèn)世說(shuō)明保險(xiǎn)科技對(duì)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)增長(zhǎng)、盈利能力、客戶參與、渠道覆蓋等方面起到了至關(guān)重要作用。所以雖然2022年經(jīng)歷了保險(xiǎn)科技融資市場(chǎng)的低谷，但是InsurTechs認(rèn)為為了在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，投資者會(huì)加速投資，為下一次重大變革做好充分準(zhǔn)備。

最后，從資本追捧到啞火，2022年保險(xiǎn)科技行業(yè)經(jīng)歷了不小的起伏，受保險(xiǎn)科技融資低潮、保險(xiǎn)科技公司大裁員、全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行等各方面因素影響，一些人并不看好2023年的保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展。但我們不妨從另個(gè)角度來(lái)看，現(xiàn)階段保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)公司的核心應(yīng)用場(chǎng)景中落地更加深入，在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中也扮演越來(lái)越重要的角色，所以短暫的低谷并不算什么，行業(yè)更應(yīng)該看重的是保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)價(jià)值鏈能發(fā)揮怎樣的作用？能否在未來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值？所以也希望保險(xiǎn)科技在新的一年里重新煥發(fā)生機(jī)與活力，給行業(yè)帶來(lái)更多的驚喜。

本文系未央網(wǎng)專(zhuān)欄作者:保觀 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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