有車一族突然無車可開的感覺有多煎熬，想必經(jīng)歷過車輛理賠過程的車主都懂。家住上海市寶山區(qū)的葛先生最近上班途中發(fā)生了刮蹭事故，車子需要5天時(shí)間進(jìn)廠修理（鈑金、噴漆等）。葛先生家離市區(qū)較遠(yuǎn)，平時(shí)都是開車通勤，打車的話成本很高，所以詢問4S店是否有修理期間的代步車可以提供，無奈該店并沒有此項(xiàng)服務(wù)。葛先生只得每天早半小時(shí)出門搭乘地鐵上下班。

【資料圖】

什么是出險(xiǎn)代步車？

事實(shí)上出險(xiǎn)代步車服務(wù)對于我國的一部分車主來說仍然是比較陌生的概念，其指的是當(dāng)車子出險(xiǎn)后車主可以及時(shí)得到另一輛車作為代步使用，以解決突然無車可開的尷尬境地。而這一服務(wù)的提供方可能是主機(jī)廠（品牌新車服務(wù)包）、4S店（針對中高端車型的增值服務(wù)）或是保險(xiǎn)公司（如果車險(xiǎn)包含該項(xiàng)權(quán)益）。

不難想象，大多數(shù)車主都會(huì)像葛先生一樣希望在車輛維修期間順利地拿到一輛代步車。但即使在今天，主機(jī)廠和4S店的這項(xiàng)服務(wù)也依然十分少見，又或者車輛資源不足，經(jīng)常出現(xiàn)供需失衡、提供不出車輛的情況。其原因在于，這一服務(wù)實(shí)際操作起來比想象中復(fù)雜很多：為了追蹤車輛位置和使用情況，每輛代步車都必須安裝GPS；為了車輛維護(hù)、減少折舊等實(shí)際問題，需要規(guī)定好每日駕駛的公里數(shù)上限；而車輛的交接、周轉(zhuǎn)管理也需要人力成本。所以某4S店的負(fù)責(zé)人表示這項(xiàng)服務(wù)將很難作為常規(guī)服務(wù)推行，“尤其是當(dāng)借出的代步車發(fā)生事故時(shí)，責(zé)任認(rèn)定非常麻煩?！痹撠?fù)責(zé)人補(bǔ)充說。

在美國等發(fā)達(dá)國家，這一服務(wù)早就十分普及了，通常是由汽車維修店提供代步車(courtesy car)的服務(wù)，此外他們還提供接送服務(wù) (shuttle service)，維修店雇傭的司機(jī)會(huì)開車載車主回家或到其他地方，在車子修好后再把車主接到維修店——更適合維修時(shí)間較短的情況。而當(dāng)常去的維修店無法提供這些服務(wù)時(shí)，購買車輛租賃補(bǔ)償險(xiǎn)的代步車服務(wù)就很有必要了。

從服務(wù)到險(xiǎn)種

截至2022年12月，中國私家車保有量已達(dá)到3.18億。我國汽車市場持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，車險(xiǎn)行業(yè)的空間也隨之水漲船高。同時(shí)由于觀念提升帶來的消費(fèi)升級，導(dǎo)致存量市場潛力巨大，甚至已經(jīng)取代增量市場，成為車險(xiǎn)行業(yè)新的競爭點(diǎn)。以人為本、服務(wù)至上等更以車主為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念盛行，保險(xiǎn)公司把更多的注意力放在了服務(wù)品質(zhì)的提升上。

初期的出險(xiǎn)代步車在保險(xiǎn)公司也是以一種定向贈(zèng)送的增值服務(wù)形式出現(xiàn)的。主要用于增加用戶粘性、培養(yǎng)用戶習(xí)慣。據(jù)了解，太平洋保險(xiǎn)在17年與國內(nèi)權(quán)威的私家車共享租賃平臺(tái)凹凸租車共同探索新市場，一起開發(fā)了“代步車服務(wù)包”。隨著服務(wù)逐漸成熟，產(chǎn)品設(shè)計(jì)逐漸完善，需求量也越來越大，“服務(wù)包”萌生（具備）了獨(dú)立成為險(xiǎn)種的念頭（全部條件）。2021年，凹凸租車與中國人保、太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)共同完成了“代步車險(xiǎn)”的銀保監(jiān)備案，正式開始向各個(gè)渠道和地區(qū)發(fā)售該險(xiǎn)種。

租車公司扮演了什么角色？

正如上文中4S店負(fù)責(zé)人所說，代步車服務(wù)施行起來有很多困難：車輛、人力、硬件設(shè)施、調(diào)度管理、事故責(zé)任認(rèn)定等需要面面俱到、環(huán)環(huán)緊扣。所以除去一小部分自己購買一批車輛作為代步車的4S店，大多數(shù)提供代步車的服務(wù)商（保險(xiǎn)公司、主機(jī)廠、4S店等）都會(huì)選擇與租車公司合作，使用其現(xiàn)有的資源和系統(tǒng)為客戶提供更完善的服務(wù)，以互補(bǔ)的組合達(dá)成服務(wù)商、租車公司和用戶三贏的局面。

出險(xiǎn)期間用車的基本剛需解決之后，服務(wù)商們還注意到各個(gè)消費(fèi)群體對于代步車的要求各有不同：開慣電車的車主不習(xí)慣油車；C/D級車主不想要A/B級車；還有一些車主則會(huì)期待得到同品牌同系列甚至是同型號的車輛。顯然，車型相對單一、以A級車為主的普通租車公司很難一一滿足這些具體化需求。

凹凸租車作為私家車共享租賃平臺(tái)，有超過一萬種車型的30萬+注冊車輛，業(yè)務(wù)覆蓋城市近300個(gè)。因?yàn)槭撬郊臆囐Y源，所以平臺(tái)無論從車型、車源、便利性還是價(jià)格，相對于傳統(tǒng)租車都有一定的優(yōu)勢。加上精細(xì)化運(yùn)營、智能數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)等自有服務(wù)高標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，可以更好地滿足用戶在出險(xiǎn)修車、旅游出行、保養(yǎng)故障進(jìn)場等多場景用車需求。

以太平洋保險(xiǎn)為例，用戶出險(xiǎn)后通過產(chǎn)險(xiǎn)官微-權(quán)益中心下單，“零支付”即可快速預(yù)定并使用“凹凸代步車”：包含租金、車輛保險(xiǎn)（承租人責(zé)任險(xiǎn)）、車輛押金、違章押金、車管家取送車服務(wù)費(fèi)，同級別配車。使用期間，用戶需要同城取還車、同油/電位還車，并配合平臺(tái)處理用車期間產(chǎn)生的違章（如有）。

從雪中送炭到錦上添花

值得一提的是，代步車險(xiǎn)的出現(xiàn)給汽車經(jīng)銷商們也帶來了福音。麥肯錫咨詢 (McKinsey & Company) 在2019年就重點(diǎn)提示了汽車行業(yè)存量市場的重要性。如今，汽車行業(yè)競爭激烈，國家道路承載又趨近飽和，經(jīng)銷商面臨客戶流失、成本升高、利潤降低等諸多問題。所以與車險(xiǎn)行業(yè)一樣，汽車行業(yè)也調(diào)整目標(biāo)，做起了汽車金融、車后市場、售后及周邊服務(wù)。而無論是增量還是存量市場，客戶到店的面對面交流都是十分重要的。

代步車險(xiǎn)索賠無疑為汽車經(jīng)銷商們打開了新世界的大門，在保養(yǎng)、維修、傳統(tǒng)索賠之外又增添了一種合理的客戶回店途徑。雖然原廠索賠過程中客戶回店是必須的，但這不一定能帶來利潤；而保養(yǎng)、維修及事故理賠有一定利潤，這部分客戶卻十分不穩(wěn)定，容易流失。此時(shí)，代步車險(xiǎn)的便利性可以促進(jìn)事故報(bào)案率（包括擔(dān)心影響第二年商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)而放棄報(bào)案的小額案件），既能打消車主故障時(shí)的各種顧慮、提高事故回廠率，又能提升車險(xiǎn)續(xù)保的概率。

此外，靈活、細(xì)化的代步車險(xiǎn)甚至還可以為汽車主機(jī)廠們分擔(dān)一部分營銷推廣的功能。試想這樣一個(gè)場景，一位蔚來ES6車主在出險(xiǎn)期間拿到了一輛蔚來EC7作為代步車，等于是在不經(jīng)意間完成了一次深度的新車體驗(yàn)。而如果同樣的場景中，該車主拿到的是一輛特斯拉，效果就完全不同了?？梢?，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)和精細(xì)化的車輛分配機(jī)制與車源和服務(wù)質(zhì)量一樣是最大限度滿足供需兩端需求的優(yōu)質(zhì)代步車險(xiǎn)產(chǎn)品的必備條件。

尾聲

現(xiàn)在城市生活節(jié)奏快，每個(gè)人都習(xí)慣了已有的交通出行方式，不難理解習(xí)慣開車的人們會(huì)認(rèn)為車子修理期間的出行非常不便。出險(xiǎn)代步車對注重生活質(zhì)量的車主來說既是雪中送炭又可以是錦上添花，著實(shí)解決了不少人的出行問題。

私家車保有量持續(xù)增長的今天，以車輛總數(shù)乘以年平均單價(jià)x即可粗略估算出這一險(xiǎn)種的市場空間（如設(shè)x=￥50，3.18億車輛x 50元=159億元/每年）?？梢哉f，出險(xiǎn)代步車是整個(gè)保險(xiǎn)公司和車商對客戶服務(wù)的新方向，是行業(yè)存量市場崛起的有力突破口之一，也是有車一族的一種新的高質(zhì)量生活方式。

本文來源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

關(guān)鍵詞： 錦上添花 雪中送炭