原標(biāo)題：識(shí)破“套路貸”的套路

識(shí)破“套路貸”的套路

“套路貸”這種新型黑惡犯罪為患已久，它給受害人帶來經(jīng)濟(jì)損失和精神折磨，擾亂社會(huì)秩序，公眾對(duì)之深惡痛絕。然而，究竟什么是“套路貸”?它與普通的民間借貸有何區(qū)別?如何防范不法分子的套路?很多人并不清楚。

2月26日，公安部召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了全國公安機(jī)關(guān)打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪有關(guān)情況。記者對(duì)話公安部刑事偵查局政委曾海燕、副巡視員童碧山，河南省安陽市公安局常務(wù)副局長胡文立和浙江省臺(tái)州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長陳正方，他們針對(duì)上述問題進(jìn)行了詳細(xì)解答。

究竟什么是“套路貸”

2017年年底，河南省安陽市某師范學(xué)院學(xué)生李某某輕信“校園貸”詐騙電話，按照對(duì)方要求，通過微信以及其他網(wǎng)絡(luò)工具申請了1000元貸款。然而，他發(fā)現(xiàn)收到的實(shí)際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除了，貸款期限也由原來約定的7天變成5天。貸款期限到了，李某某無法償還債務(wù)，放貸方又向他介紹第二個(gè)貸款平臺(tái)。于是，李某某向第二個(gè)貸款平臺(tái)貸款，用來償還前期的債務(wù)，如此“滾雪球”一樣循環(huán)下去，3個(gè)月時(shí)間，李某某所欠下的貸款已達(dá)5.4萬元。

這是典型的“套路貸”案件，大學(xué)生李某某已經(jīng)落入“套路貸”陷阱。如果不向警方報(bào)案，他將遭受持續(xù)不斷的騷擾、恐嚇和越滾越大的債務(wù)“雪球”。最終，包括這起案件在內(nèi)的河南安陽特大“套路貸”案告破，公安機(jī)關(guān)抓獲涉案人員129人，像李某某這樣的受害人有1.8萬余人。

“套路貸”具有很強(qiáng)的欺騙性。公安部新聞發(fā)言人郭林介紹，它一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和“軟暴力”手段催討債務(wù)，進(jìn)而非法侵占受害人錢財(cái)。

“套路貸”領(lǐng)域有不少“行話”。曾海燕介紹，所謂“借一押一”，就是借款者借1000元，實(shí)際上簽訂2000元的合同，這是虛高的借款合同;所謂“砍頭息”，就是借款人借1000元，要被砍掉300元作為利息，實(shí)際拿到手的只有700元，這是不法分子變相收取高額利息的方式之一。

“套路貸”與普通的民間借貸有本質(zhì)的區(qū)別。童碧山介紹，從出借目的來看，民間借貸是為了獲取利息收益，而“套路貸”是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。從主觀意愿看，民間借貸一般是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，雙方主觀上都不希望發(fā)生違約的情況，而“套路貸”放貸者單方面有肆意認(rèn)定違約等多種虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，主動(dòng)追求并制造“違約”事實(shí)發(fā)生，為下一步設(shè)計(jì)“套路”、非法占有更多財(cái)物奠定基礎(chǔ)。從法律后果來看，民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù)，而“套路貸”屬于違法犯罪行為，在實(shí)施過程中不僅破壞金融管理秩序，還伴隨產(chǎn)生多種違法犯罪行為，嚴(yán)重侵害受害人權(quán)益，其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務(wù)一律不受法律保護(hù)。

怎樣一步一步讓受害人入套

童碧山在發(fā)布會(huì)上介紹，犯罪團(tuán)伙一般采取以下手法實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)。

偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等形象來做宣傳，以“低利息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款”為誘餌，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系。然后，他們以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目，騙取受害人繼續(xù)簽訂抵押借款合同、房產(chǎn)買賣委托書等明顯有失公平的文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。

制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等名義收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余的部分錢款。

故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負(fù)其他高利貸等借口，故意制造或肆意認(rèn)定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務(wù)。虛增債務(wù)往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。

惡意壘高借款金額。在受害人無力償還的情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務(wù)金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，為了解決表面上的燃眉之急，掉入債務(wù)深淵。比如，在上海公安機(jī)關(guān)偵辦的一起“套路貸”案件中，受害人初始借款1萬元，為了還款，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，先后向60余家小額貸款公司借款，債務(wù)累積達(dá)1650萬元。

軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)債務(wù)壘高到一定金額時(shí)，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會(huì)閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權(quán)益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，侵占受害人財(cái)產(chǎn)。

如何增強(qiáng)識(shí)別和防范能力

“套路貸”抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，一些群眾缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在用錢心切的情況下，對(duì)借款合同的內(nèi)容沒有進(jìn)行認(rèn)真審核。曾海燕介紹，針對(duì)“房貸”類、“車貸”類和“現(xiàn)金貸”類等幾種常見的“套路貸”犯罪類型，公安機(jī)關(guān)為廣大公眾總結(jié)了“三要三不要”原則：

一要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸;不要不計(jì)后果，盲目借貸。二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔(dān)保、無抵押”的虛假宣傳廣告。三是一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己;不要因?yàn)楹ε拢徊环ǚ肿涌謬?、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。

截至目前，全國公安機(jī)關(guān)共打掉“套路貸”團(tuán)伙1664個(gè)，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。記者了解到，為嚴(yán)打“套路貸”違法犯罪活動(dòng)，公安部部署采取了一系列措施，將從事“套路貸”的黑惡勢力列為掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的打擊重點(diǎn)，掛牌督辦了一批“套路貸”黑惡案件，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)、信息化的手段，對(duì)“套路貸”違法犯罪活動(dòng)開展分析研判，及時(shí)發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索、部署各地進(jìn)行打擊。

“進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸行為，不斷健全完善重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，從源頭上防范黑惡勢力滋生蔓延，是長久之計(jì)。”發(fā)布會(huì)發(fā)出了這樣的號(hào)召，“防范和打擊‘套路貸’，全社會(huì)都要行動(dòng)起來”。

（光明日報(bào)北京2月26日電 本報(bào)記者 彭景暉 本報(bào)通訊員 塔娜）