上周四，一列從浙江溫州出發(fā)的高鐵緩緩駛?cè)胝九_(tái)。在上海公安民警押解下，17名參與新型信用卡詐騙案件的犯罪嫌疑人，從車(chē)廂里走出。至此，上海市公安局黃浦分局偵辦的全國(guó)首例利用信用卡非法套現(xiàn)、采取虛假報(bào)案等方式騙取賠退款的復(fù)合型詐騙案，成功告破。

歷時(shí)半年，由一起保險(xiǎn)詐騙案入手，黃浦警方追查深挖出一個(gè)橫跨遼寧、浙江、湖南、安徽等12個(gè)省市的新型信用卡詐騙團(tuán)伙，共抓獲犯罪嫌疑人46名。據(jù)悉，該犯罪團(tuán)伙利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、非法套現(xiàn)9700余萬(wàn)元，同時(shí)通過(guò)虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，騙取銀行、保險(xiǎn)公司、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)賠退款300余萬(wàn)元，總案值逾億元。

這起案件中，除了傳統(tǒng)的利用信用卡和POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)的詐騙手法外，犯罪團(tuán)伙還通過(guò)購(gòu)買(mǎi)“失卡保險(xiǎn)”、虛假報(bào)案等方式，騙取銀行和保險(xiǎn)公司的退賠款。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這起案件也給銀行、保險(xiǎn)公司及第三方支付等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理敲響警鐘。其中，主要涉及商戶管理、用戶否認(rèn)交易及退賠規(guī)則的完善等問(wèn)題。只有加強(qiáng)監(jiān)管、補(bǔ)上漏洞，才能進(jìn)一步杜絕涉信用卡詐騙的發(fā)生，維護(hù)各方面的財(cái)產(chǎn)安全。

信用卡被“盜刷”背后有蹊蹺

今年1月，男子林某向黃浦公安分局報(bào)案，稱(chēng)其名下的4張信用卡遺失后，在異地遭他人盜刷消費(fèi)9.8萬(wàn)元。

蹊蹺的是，林某的4張信用卡在“遺失”前，均存在主動(dòng)取消信用卡交易密碼、臨時(shí)提升信用卡額度及向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)信用卡“失卡保險(xiǎn)”等行為。更巧的是，這些信用卡均在同一時(shí)間和地點(diǎn)被人刷卡消費(fèi)。而林某本人對(duì)“信用卡遺失后被盜刷”的經(jīng)過(guò)卻含糊其辭，言語(yǔ)前后矛盾。這些異常情況，引起了辦案民警的警覺(jué)。

通過(guò)深入查證，民警判斷這并不是一起普通的信用卡被盜刷案，種種跡象表明，背后是有預(yù)謀的通過(guò)否認(rèn)信用卡交易、采取虛假報(bào)案方式騙取保險(xiǎn)公司賠款的新型詐騙案件。

做賊心虛的林某最終交代了與魏某合謀詐騙的事實(shí)。林某稱(chēng)，他在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了魏某，在對(duì)方教授下，辦理了多家銀行信用卡并申請(qǐng)了“失卡保險(xiǎn)”。隨后，他將自己名下的信用卡快遞給在異地的魏某，由魏某在POS機(jī)上進(jìn)行非法套現(xiàn)，林某則進(jìn)行虛假報(bào)案，以共同騙取保險(xiǎn)公司的失卡保險(xiǎn)理賠金。

通過(guò)對(duì)這起案件的既有線索進(jìn)行梳理，今年4月，一個(gè)有組織有分工的專(zhuān)業(yè)犯罪團(tuán)伙浮現(xiàn)在警方面前。這個(gè)團(tuán)伙以魏某、徐某、王某等人為首，利用信用卡管理規(guī)則存在的漏洞，通過(guò)虛假報(bào)案、否認(rèn)交易等方式，非法套現(xiàn)并騙取金融機(jī)構(gòu)賠退款。

同時(shí)，警方運(yùn)用警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制和第三方支付公司快速協(xié)查機(jī)制，結(jié)合該犯罪團(tuán)伙作案特點(diǎn)及手法，對(duì)以魏某為首的團(tuán)伙組織架構(gòu)進(jìn)行全面查證，分別鎖定了團(tuán)伙中使用他人信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的非法經(jīng)營(yíng)嫌疑人、騙取保險(xiǎn)公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計(jì)46人。

全國(guó)首例復(fù)合型信用卡詐騙

這些犯罪嫌疑人遍布全國(guó)12個(gè)省市。綜合分析研判案件中的資金流、通訊流等線索，警方一一查明了嫌疑人的真實(shí)身份和居住地等信息。

今年5月8日，黃浦公安分局派出工作組趕赴遼寧，與當(dāng)?shù)鼐秸归_(kāi)聯(lián)合偵查。經(jīng)過(guò)兩天的走訪排摸，明確嫌疑人的居住地址后，于5月9日組織警力赴大連、沈陽(yáng)兩地開(kāi)展第一次集中收網(wǎng)行動(dòng)，對(duì)該犯罪團(tuán)伙中1名非法套現(xiàn)嫌疑人及12名虛假報(bào)案的持卡人進(jìn)行集中抓捕。

6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開(kāi)展第二次集中收網(wǎng)行動(dòng)，成功將該犯罪團(tuán)伙一網(wǎng)打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被采取刑事強(qiáng)制措施。

經(jīng)查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團(tuán)伙在多個(gè)第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)了POS機(jī)并注冊(cè)商戶，通過(guò)朋友介紹、社交軟件聊天等方式，招攬有套現(xiàn)需求的信用卡持卡人，虛構(gòu)交易，進(jìn)行異地套現(xiàn)。魏某等人則從中按比例收取套現(xiàn)費(fèi)用。

此外，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險(xiǎn)公司申請(qǐng)盜刷賠付保險(xiǎn)后，進(jìn)行異地非法套現(xiàn)，再由持卡人向公安機(jī)關(guān)虛報(bào)信用卡被盜刷的情況，以騙取信用卡發(fā)卡行止付退款和保險(xiǎn)公司理賠款。魏某等人則與持卡人按比例進(jìn)行分贓。

“被抓獲的信用卡持卡人均有在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)失信用卡被盜刷的報(bào)案記錄。”上海市公安局黃浦分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)郭承華說(shuō)，一邊是持卡人在異地虛假報(bào)案，一邊是商戶進(jìn)行非法套現(xiàn)，這是全新的復(fù)合型信用卡詐騙手法。實(shí)際上，魏某等人原先曾在銀行工作，對(duì)信用卡的賠付規(guī)則了如指掌，也發(fā)現(xiàn)了規(guī)則的漏洞，受利益誘惑最終走上違法犯罪道路。

這一案件涉及多種違法犯罪手段，不同分工的團(tuán)伙成員，涉嫌的犯罪行為也不同。部分已購(gòu)買(mǎi)失卡保障的信用卡持卡人，最終由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付，已涉嫌保險(xiǎn)詐騙;另一部分未購(gòu)買(mǎi)信用卡失卡保險(xiǎn)的持卡人，由銀行對(duì)該筆非法套現(xiàn)進(jìn)行了止付退款，涉嫌合同詐騙;魏某等人使用他人信用卡進(jìn)行非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。

據(jù)悉，今年以來(lái)，上海警方已經(jīng)破獲各類(lèi)銀行卡犯罪案件60余起。針對(duì)辦案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，警方已加強(qiáng)與金融部門(mén)及第三方支付平臺(tái)的協(xié)作，第一時(shí)間提出行業(yè)預(yù)警，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在提供便捷服務(wù)的同時(shí)提升安全防范意識(shí)。

關(guān)鍵詞： 信用卡詐騙案